Témoignage de G. Alberto

Nous ne disposions plus d'aucune maîtrise sur notre vie. En raison du niveau de notre endettement, il nous était autant difficile de joindre les deux bouts. Il arrive même que parfois les charges de paiement de nos crédits à la consommation aient été alourdies par de petits emprunts que nous contractions avec nos proches. En effet, de temps en temps, nous étions obligé de faire de petits emprunts car nous pouvions nous trouver totalement à court d'argent. Tous ces difficultés et ces ennuis financiers ont pris fin lorsque nous avons découvert le rachat de crédit. C'est uniquement grâce à lui que nous arrivions de nouveau à avoir le contrôle de notre vie et à nous en sortir. Retrouver une vie plus sereine et plus paisible nous était de nouveau permis. Après avoir effectué un enregistrement de toutes nos dettes auprès du promoteur de rachat de crédit, nous avions pu enfin prendre le dessus sur les charges de paiement de la dette. Il nous a donné la possibilité pouvoir mettre en place des projets et de programmes à court terme ou à moyen terme. Des projets que nous n'aurions même pas pu rêver il y a de cela six mois. Actuellement, je peux vous affirmer que, sans l'aide du rachat de crédit, il nous aurez été impossible de sortir de la misère. Dans notre famille, moi et ma femme travaillons tous les deux. Ma femme travaille comme responsable d'équipe de vente au sein d'une petite entreprise spécialisée dans le commerce de produits d'importation. Quand à moi, je travaille dans la construction. Toutes nos dépenses sont donc supportées par l'ensemble de nos deux ressources. Contrairement à ma femme qui est une française, moi, je suis un espagnol. Depuis notre mariage, ma femme et moi n'avions vécu qu'en Espagne. Nous vivions dans mon pays pendant une période assez longue. Quant à notre arrivé en France, il remonte à un peu plus de deux ans. Pendant que nous étions en Espagne, nous avions tout ce dont nous avions besoin, électroménagers, voiture, appareils électroniques de pointe … Cependant, lorsque nous avions déménagé en France, nous avions laissé une partie de nos biens dans notre ancienne maison. Certains de nos meubles et équipements, en particulier les plus encombrants et les plus délicats à transporter ont dû être abandonnés. Pour pouvoir s'installer confortablement dans notre nouveau pays, nous avions besoin de faire l'acquisition de certains meubles en remplacement de ceux que nous avions laissé en Espagne. Mais les équipements, même les plus élémentaires, coûtaient assez chers et nous n'avions pas prévu ces dépenses dans notre budget. Toutes les acquisitions nous semblaient inaccessibles à nos revenus. Pour pallier à nos difficultés, nous avons essayer de faire appel à des crédits offerts dans les magasins qui proposaient un grand nombre d' équipements que nous envisageons d'acheter à crédit. Parmi les différentes formules proposées pour faciliter l'achat de nos mobiliers, nous avons opté pour le crédit permanent. Nous avions jugé que cette option était la seule à laquelle nous pouvions souscrire au vue de l'état de nos finances. Après la souscription à ce crédit, nous avions tout de suite fait l'acquisition d'une cuisine complète et de ses équipements comme nous l'avions déjà fait dans notre pays d'origine. Ensuite, nous avons fait l'acquisition de divers meubles comme les lits des enfants, la bibliothèque et le buffet ainsi que quelques équipements high-tech de base comme une chaîne hi-fi, une télé . . . . Avec ces achats, nous avions complètement explosé notre budget, malgré l'aide des différents crédits. Il nous a fallu attendre quelques mois avant de pouvoir envisager d'autres acquisitions. Après trois ou quatre mois, nous avons procédé à l' acquisition de notre chambre à coucher. Toutefois, juste avant cet achat, nous avons fait une acquisition par le biais d'un crédit personnel pour acheter notre salon. Ces crédits mis bout à bout, nous coûtaient donc très chers, notamment le crédit permanent. Néanmoins au début, nous étions confiant de pouvoir les rembourser à temps lorsqu'ils viendraient à terme. Notre confiance fut anéanties lorsque un incendie décima notre maison. Ce sinistre nous a coûté tout ce que nous avions car on n'avions pu sauver qu'une partie infime de nos biens. Le problème principal était que notre maison n'était pas encore couverte par une assurance habitation pourtant obligatoire. En ce qui concerne la maison dans laquelle nous venions de nous installer en urgence, elle était à mes beaux-parents qui nous la prêtait le temps que l'on trouve un autre toit. Toute la maison a été calcinée par l'incendie, il ne restait plus rien. Dix ans d'économies parties en fumée. Et avec cet accident, notre vie était avait basculé. Tout était devenu précaire, nous avions tout perdu, la maison pour laquelle nous avions tant économisé, les biens, que nous avions même pas fini de payer. Tout était perdu et parti en fumée avec la maison. En perdant tout ce que nous avions, nous étions obligé de repartir à zéro. Nous devions donc tout recommencer, rassembler tous les meubles et les équipements, trouver une maison, ré- économiser …. Nous ne pouvions compter que sur nos efforts. Cependant, nos dettes ne nous permettaient pas de faire ces projets. En effet, nous ne disposions pas d'assez de ressources pour mettre en œuvre ces plans d'avenir car nous étions obligés, malgré que les biens soient partis en fumée, de payer les mensualités des crédits qui nous avaient servi à les acquérir. Nos dépenses avaient donc augmenté à la suite de cet incendie car nous étions tout de même obligés de trouver un appartement à louer tout en remboursant nos crédits. En raison de revenus trop justes, nous devions donc vivre et nous adapter avec le peu d'argent dont nous disposions. Il ne nous restait plus rien à la fin de chaque mois et plusieurs factures restaient impayées. On nous menaçaient même par une coupure de l'électricité et de l'eau courante. Nous avons essayé tant bien que mal de nous adapter à notre nouvelle situation mais c'était difficile bien évidemment. Nous ne disposions que d'un minimum de ressource qui couvrait à peine l'ensemble de nos dépenses. Tout au long de cette période qui nous a semblé être une éternité, nous avions l'impression de vivre un enfer. Nous avions même dis que personne ne pouvait survivre à ce supplice. Toute la famille a souffert de cette situation qui nous menait peu à peu vers une misère noire. Tout en continuant à travailler et en survivant au fil des mois, nous n'avons pas lâché prise. Nous nous accrochions à tout ce qui se passait et qui était susceptible de remédier plus ou moins à notre surendettement. C'est le terme qui convient. Nous ne pouvions plus rien acheter sans risqué le refus de nos cartes de crédit, les lettres de relance remplissaient notre boîte aux lettres, les banques n'avaient de cesse de noue refuser nos demande de prêt ou de rallongement de crédit. Un jour, comme par enchantement, un prospectus nous informa de l'existence d'un produit miracle pour foyer surendettée. C'était le rachat de crédit. C'était cette solution prodigieuse qui nous a aidé à nous extirper de la misère. La banque nous proposait un rachat de l'ensemble de nos crédits. En les rachetant, il payait à notre place et nous faisait contracter un crédit unique. Nous ne disposions ainsi désormais que d'un seul et unique crédit. Mais l'effet le plus important du rachat de crédit, c'est qu'il nous a aidé à récupérer un certain pouvoir d'achat, car le montant de la mensualité unique est largement inférieure aux précédentes mensualités mises ensemble. Cette réduction nous a laissé une marge assez important pour commencer enfin à faire l'acquisition de certains meubles, surtout ceux qui nécessitaient des petits fonds. Au bout de quelques mois de la découverte de rachat de crédit, nous arrivions même à constituer une épargne. Le rachat de crédit nous a donc bien assisté dans la reconstitution de notre vie. Nous lui devons donc une reconnaissance car, sans lui, nous n'aurions pu, sans doute, jamais nous en sortir. .